你做了研究和确定,搬到一个退休住宅将是一个有益的生活方式的改变对自己或所爱的但你能负担得起吗?决定购买力的下一步自然是你探索的过程,对于很多人来说,这是正确的时间咨询了解数字加起来。

最近,Ted Rechtshaffen,总裁兼首席执行官TriDelta金融伙伴,退休生活负担能力的解决这个问题金融邮报》的文章中,“这里就是它的成本在一个退休底线是比你想象的少吧。”他写道,经常接触高级客户和他们的家庭对退休生活,与他们中的很多人错误地假设生活方式的选择并不在他们的经济承受能力。

这里有四个因素Rechtshaffen解释可以每月租金费用的退休居住更容易处理。

在家你会不再需要管理成本。Rechtshaffen还列出了一些家庭开支你不再需要担心一旦你进入一个退休社区,包括公用事业、出租或公寓费用,物业税、一般维护成本(即窗户、屋顶、车道铲、绿化等),甚至食品成本。用他的话说,“这将是公平地说,大多数人会消除从18000美元到60000美元,不是住在家里。”

杂项费用下降。取决于你的年龄考虑退休生活,Rechtshaffen断言支出你可能喜欢提前退休年喜欢旅游,经常外出就餐,购物和其他娱乐可能会下降,因此你有存款可以投入其他地方。“[费用],可能是25000美元或更多的时候70,现在可能是2500美元甚至0当你88美元,”他说。

联邦和省级税收抵免。Rechtshaffen讨论很多不同的税收抵免可以帮助抵消你每月的租金费用在一个退休社区,包括医疗费用和残疾的税收抵免。如果你正在接受医疗的支持在居住环境中,他解释说这些费用的一部分可能会从你的收入中扣除。“许多老年人可能得到25%到30%的与健康有关的费用如果他们是巨大的,”他说。联邦税收抵免和支持程序值得考虑,不同的学分可以根据您的住所。

多种收入来源。Rechtshaffen说,在决定购买力的重要一步是添加了你所有的收入来源,包括加拿大养老金计划和老年保障金,任何RRSP / rif TFSAs和个人养老金计划获得通过自己或配偶。有些人也忘了考虑任何个人的销售收入或他们自己的娱乐属性。Rechtshaffen补充说,“重要的是要记住,这些基金已经建了一辈子,这样他们可以用来支付退休费用。现在是时候了。”

这个观点得到老年化社会工作者艾米博士D 'Aprix,鼓励人们允许自己把钱花在自己的卫生和健康后想出她发现许多老年人很难做,因为它很难从储蓄转向消费。”

Rechtshaffen总结说,退休居住的生活方式可能比你想象的容易实现得多,在某些情况下比其他像家庭护理支持选项,可能是更便宜的选择。

试图把你当前的每月费用和收入来源来确定你能负担得起退休生活?特韦尔的预算的助理能帮上忙。

*以下这个博客提供参考来源:

Rechtshaffen,特德。“这是生活在一个成本是什么退休吧底线是低于你的想象。》(2019)、在线:https://business.financialpost.com/personal-finance/retirement/heres-what-it-costs-to-live-in-a-retirement-home-and-the-bottom-line-is-less-than-you-might-think