作为一名个人理财教育家，我能理解你一生都在努力储蓄和投资。从储蓄到消费的转变是很困难的，尤其是当这些钱花在你自己和你退休后生活得很好的时候。

这对于那些想要为子女留下遗产，但如果需要更多的钱来提供额外支持(比如退休住宅的生活方式)，又不敢动用储蓄资金的人来说也很困难。那么，当你生活在一个退休社区时，如何才能增加你的投资，这样你就不会拿走你孩子的遗产了?

我和Jason Heath谈过这个话题，Jason Heath是Objective Financial Partners的一位收费注册理财规划师。希斯敏锐地意识到，当你考虑搬到一个退休社区时，财务影响可能是令人生畏的。“如果你要卖掉你的房子，你可以投资的钱可能比你以前任何时候都多。你如何处理这笔钱，会带来税收和遗产方面的影响。”“我建议你的首要目标是如何最好地为自己未来的开支提供资金。为你的受益人保留遗产应该排在你自己的幸福和健康之后。”

与家人进行财务对话

和你的孩子谈论金钱就像谈论小鸟和蜜蜂一样尴尬。尽管如此，这是一次重要的对话。

如果你从朋友、家人甚至是你自己的孩子那里得到关于如何处理你的财务的建议，你最好也寻求专业意见，帮助你做出最好的决定。希思警告说，“专业援助应该包括来自律师的遗产规划建议，来自会计师的税务建议，以及来自注册财务规划师的财务建议。”

如果你对你的孩子不清楚你对未来支持的愿望，以及你计划如何资助它，这可能会让他们处于一个需要他们猜测你想要什么，而不是从一开始就知道的位置。Heath提供了一些建议。他说:“你可以在遗嘱、授权书、个人指示、委托或其他适用的遗产文件等遗产规划文件中明确表达自己的意愿，但最好也和孩子谈谈你的财务状况。”

保护孩子遗产的策略

在为家人提供遗产的同时，有很多方法可以确保你的退休生活得到保障。例如，你是否考虑过:

• 为所爱的人买一份独立的人寿保险，最后的开支还是送给慈善机构?
• 税收策略可以让你现在或死后手里有更多的钱?
• 长期护理和重大疾病保险?
• 如果你的房子还有抵押贷款保险?
• 最大化政府福利和拨款?
• 用卖房子的钱来投资?
• 出售艺术品、船或小屋等其他资产?

值得注意的是，像注册理财规划师这样的专业人士可以帮助你处理数据，了解你的选择。举个例子，如果你在50万美元的低风险投资组合中获得3%的收益，那一年可能就是1.5万美元。按4%的利率计算，税前和通货膨胀前是2万美元。的确，你需要你的钱是安全的，可以用于你未来可能需要的任何额外支持，但也不需要所有的钱都放在现金账户里。

给你的家人留下一份遗产很重要，但你退休后的健康和幸福也很重要。如果你做了调查，并为你想如何领导自己的晚年做了计划，你可能会惊喜地发现你可以实现这两个目标。

想了解更多关于退休生活的理财建议，请访问我的主页www.familygivers.com．

凯利·基恩(Kelley Keehn)是一名个人理财教育家、作家、演说家和媒体人，在加拿大金融业工作超过20年。她的第十本书《和我谈钱》由西蒙和舒斯特出版公司出版，将于2019年12月上市。她是加拿大财务规划师消费者权益倡导者，并在许多其他著名的财务委员会任职。仅在过去三年里，她就众多金融知识主题进行了800多次电视、广播和印刷采访。她的使命是帮助加拿大人对自己的钱感到满意。